今年多家银行信用卡分期手续费上调 怎么破?

19.09.2015  10:47

  今年央行数次降息,存贷款利率都在下降。作为一种变相的小额信贷,信用卡分期还款的手续费却呈现上调之势。

   今年多家银行上调信用卡分期费率

  浦发银行日前发布公告称,将从11月15日起调整信用卡部分分期项目单期费率上限。其中,“自由分期/账单分期”的手续费费率由每期最高0.9%上调至1.5%,“专项分期”手续费费率由每期最高0.46%上调至1%,“非面对面分期”手续费费率由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶。

  华商报记者发现,浦发银行并不是第一家上调信用卡分期手续费的银行。今年3月,中国银行、交通银行均针对信用卡分期费率进行调整,按照期数和业务不同,每期最高达0.93%。从去年下半年算起,光大、华夏、兴业等更多的银行已经调整了信用卡分期费率,大多数调整后的费率较之前有所上浮。

  据了解,目前银行收取分期手续费有两种方式,一是一次性收取,二是是每期收取。假设以1.2万元消费分12期还款计算,以某银行一次收取手续费费率为4.35%,则手续费支出为12000×4.35%=522元;若每期付一部分手续费,以多家银行所采用的0.75%费率计算,则手续费支出为12000×0.75%×12=1080元。这样算下来,分1年期的手续费差不多占到分期金额的近1/10。

  不过,信用卡分期费率提高后,仍低于按最低还款额还款所产生的利息。民生银行西安分行一位负责人介绍,各银行信用卡分期费率的年化利率在10%左右,个别达到15%,但信用卡最低还款产生的年化利率普遍在18%左右。

   三原因“拔高”信用卡手续费

  “今年都几次降息了,信用卡的手续费咋不降反升呢?”不少市民表达这样的疑问。

  对此,银率网一位分析师认为,信用卡分期费率属于银行自主定价项目,自然要根据市场环境来进行调整。银行提高费率主要有三方面考虑:一是信用卡分期的需求大,即便分期费率提高,仍有大量的持卡人使用分期服务,与损失一小部分用户相比,提高费率获得的收益更高;二是信用卡分期占用了银行大量的资金,上调分期手续费有助于平衡资金成本;三是现在银行更强调盈利,央行几次降息后,银行息差受到挤压,增加手续费和佣金收入等拓展中间业务,已成为盈利的重要途径。

  业内人士透露,信用卡分期已被银行视为高性价比业务之一。据iFinD数据显示,今年上半年,16家上市银行中,大部分手续费及佣金净收入均呈现两位数增长,同比增幅最大的甚至达到了101.42%。利润丰厚可见一斑。

   年内不排除还有银行“涨价

  民生银行西安分行一位负责人分析,对信用卡分期费率,各银行之间并没有达成默契。所以在关注盈利的大前提下,年内可能还会有银行上调分期手续费。

  从长远看,持续上调的可能性不大。西北大学经管学院教授卢山冰认为,市面上信用卡的办理业务存在竞争机制,一家银行涨价,用户还有选择其他银行信用卡的余地。而且除了信用卡,现在一些第三方支付计费金融公司也在提供分期业务,用户可选

  择的余地不小。为了吸引用户,很多银行会时不时针对信用卡分期提供一定费率上的优惠。

  业内人士提醒,信用卡分期费用往往和期数有关,期数越高费用越高,所以要根据自身情况选择最合适的分期期数。同时要记清楚每月还款日期,避免因逾期产生违约金甚至不良信用记录。记者李程