微信支付，你放心？ ——我的“手指生活”调查之三
2016年，全国移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。移动支付追求的就是便捷的用户体验，对于几乎每天都使用微信支付的人们，这种支付方式安不安全，是一个现实问题。
“你们这些人出门都不带钱，我这手机不能微信嘛。”出租车司机董吉祥正对乘客抱怨。8月1日11时35分，他从小寨赛格国际载着两位乘客到达南门世纪金花珠江时代广场，但在下车时，因乘客未带现金，董吉祥又无法用微信收款而争执不下。
“我年纪大了，不会用微信，这钱转进来，我也不会花。”董吉祥说着，指了指路边的商贩，要求乘客先用微信兑换零钱再进行支付。自从有了网约车，董吉祥几乎每天都要面对这样的争执，几乎每一单生意都要跟乘客再三说好“只能付现金”。
但在两名乘客看来，董吉祥这样的人简直“不可思议”。
出行不用带钱包了
不仅乘客不理解，在董吉祥的同事、西安市出租汽车总公司第二公司的出租车司机贾天虎看来，董吉祥这种人简直就是“笨蛋”。“他又不是七八十岁的人，咋能学不会呢，跟不上时代的发展就要被时代淘汰。”贾天虎说。
在贾师傅的车里，显眼处贴着两张打印出来的二维码，一张是支付宝，另一张是微信。尽管做了塑封处理，但两张纸的边角处已经有点破损，看起来用了很长时间。“从去年前半年就贴上了，当时是因为有乘客问能不能微信付款。后来看到有的小商贩在摊位上贴二维码，才想着自己也贴一个。”贾天虎说。
“我现在自己也很少准备零钱了，而且这一年多几乎没有收到假币。”贾师傅说。在他看来，移动支付带给他最大的安全感就是再也不用担心会收到假钞。“我爱人这两天去青海旅行了，这次她出门没有带银行卡，现金也带得很少，基本上都是用微信转账。这不，钱又不够了，我正要给她转账呢！”
而在根本上让“贾师傅们”开始转变观念的，其实是异军突起的网约车。
8月2日7时30分，杨珊从科技路枫林绿洲的家里出发，她要去锦业路的公司上班。下楼时，她接到了网约车司机的电话，车已经在小区门口等她了。每个普通的工作日，杨珊都是这样开始的，到了目的地，杨珊开门下车，手机也随之收到了扣款信息。
“和别人拼车的话，比公交车贵不了多少，而且方便，不管去哪里带上手机就好了。”杨珊说。和杨珊一样，生活、工作在高新区的上班族，出行的首选往往是网约车。在他们看来，网约车的便捷不光体现在出行，更体现在交易。
作为移动支付的早期代表，支付宝刚刚推出时主要是作为电商购物的配套；微信的零钱包还带有深刻的社交痕迹，最开始很多人只是用来发红包，交易数额比较小，频率也比较低。但随着网约车的出现，移动支付的普及推进，如今不仅出租车行业已经受其影响，开始大规模采用无现金支付的交易模式，在其他的商业业态中，移动支付也正方兴未艾。
交易只在点指之间
“您在结账时只需要直接对桌角的二维码扫码即可，请您慢用。”乐度餐厅服务员吴小圆正在为食客耐心讲解餐厅新推出的付款方式。世纪金花珠江时代广场的负一层，几乎每家餐饮店都采取了这种支付方式，商家通过与支付宝、微信零钱包签约合作，前来用餐的客人结账时只需扫码，便可在支付界面看到自己的账单、餐厅名、桌牌号，点指之间完成结算即可离开。“移动支付帮助我们节省了人力成本，以往用餐高峰期，店里的员工光是上菜都不够用，还要匀出一部分人来专门负责结账找零，很麻烦。”该商场乐度餐厅负责人称。
面对消费者，移动支付端往往还有配套的优惠政策来保持用户黏性。“在签约商家消费，可以获得支付宝和微信零钱包的鼓励金，也就是一部分返现，或者在支付时享有部分折扣优惠。”吴小圆说。
在乐度餐厅对面是宜家生活超市，共设3个收银口，其中两个贴有“推荐使用微信支付”的提示，高峰期这两个收银台总是排起长队。与之形成鲜明对比的是，不能够移动支付的收银台往往结账人数相对要少很多。“没有找零的环节，消费者也会觉得节省时间，更愿意用微信结账。”收银员方芳说。
如今在西安市的各大商场，移动支付大行其道。而在更早些时候，这些二维码已经贴满了大街小巷的早点摊、小商店、水果店、医药超市。
《中国支付体系发展报告（2016）》显示，2016年，全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额3687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。但是移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。支付机构累计发生网络支付业务1639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。移动支付的快速增长，大大便利了人们的生活，但另一方面也带来了不少隐忧。
“出租车司机、小商贩基本以个人二维码收款为主，有的消费者会把某次消费的交易界面截屏保存，微信转账是可以延迟的，这种情况下，当消费者向商户展示的是上次的交易图片，收款方往往忽略了交易的真实性。”西安市出租车总公司管理处负责人张伟说。
账号有风险 交易需谨慎
“不要一味跟对方扯皮，你先拨打客服电话，向客服咨询求助。”民警徐晓一边安慰着报案人一边说。西安市公安局高新分局民警徐晓，正在帮助一位前来报案的群众索要微信误转的5000元现金。
7月28日一早，报案人范欣急匆匆来到高新分局，她在向客户付货款时，误将货款转给其他人，但收款人明知错收却不肯退还，情急之下她报了案。
“好在他们都认识，警方出面给收款人打了电话，能把钱要回来。但是遇到网络诈骗的情况，钱款往往无法追回”，徐晓说，“对于收款人来说，这笔飞来横财属于不当得利。根据有关法条，没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。如果发现微信转账有误，事主应该及时联系对方，说明情况，要求对方退还，对方负有返还的义务。”
钱款追回后，徐晓还给范欣支了个招。
“可以提前设置微信转账延时到账功能，在意识到风险或者错误之前，可以找微信官方帮忙撤销转账，从而避免被欺诈或者失误操作的风险。”徐晓说着，点开了范欣手机的微信支付管理，在交易延迟中选择了“延迟2小时到账”。“虽然延时到账的技巧不一定能百分百解决转错账或者欺诈风险，但可以为警方处理或者联系微信官方处理赢得一定时间。”
随着移动支付的普及，支付安全也越来越被人们关注。早在2015年，就有金融专家指出，手机病毒或木马的侵袭，或者支付软件自身存在的漏洞，很可能会造成支付隐患。同时，移动支付所追求的就是便捷的用户体验，甚至比互联网支付更加程序简易，这就降低了支付安全性，因为在支付环节中，便捷与安全往往是此消彼长的关系。所有这些，都可能对资金和交易安全产生影响。在微信红包的使用中，过于便捷的移动支付认证与使用，同样也会有相应风险存在。
新兴事物的发展总是利弊相伴，如何能够在保障安全支付的前提下，让人们的支付环境更加安全、便捷，恐怕是更值得深思的问题。（记者 杜瑶 见习记者 陈卓珂）
手记：“越付款越随性”
随着移动支付的发展，人们的消费交易习惯将逐渐远离现金、卡消费。毫无疑问，有了互联网，移动支付的前景是广阔的，但与之相伴的消费安全也不容忽视。“越付款越随性”的消费者，仍是隐患重重。
其中，最值得关注的是消费者信息的安全。专家指出，长期以来我国对于个人信息、隐私的保护机制都严重缺失，在互联网支付中已经出现过类似的用户信息泄露事件。在场景更开放的移动支付环境下，消费者个人信息的传播速度更快、传播面更广、回溯难度大，这一问题变得更加突出。
同时，移动支付的门槛降低，无论互联网支付还是移动支付，而相应的消费者整体安全习惯还较弱，社会需要的移动支付文化还未形成。例如，在抢微信红包的热潮中，一些红包群里有人发出与抢红包极为类似的链接，但进入后却是商户介绍，更有甚者引发木马中毒。假红包虽然引发了用户对微信支付的信任问题，但实质是与支付环境及支付安全习惯相关。
上海金融与法律研究院研究员傅蔚冈指出，“无现金社会”给人带来了各种便利，但是也并非完美无瑕，甚至有些缺陷还是致命的，因此在迎接“无现金社会”来临之前我们务必未雨绸缪。如何最大限度发挥其优势，通过各种技术手段来限制其弊病，恐怕并不仅仅是从业者，同时还是我们整个社会，都应当考虑的问题。
因此，为了你的支付安全，在使用微信付款时，慎重为好，力戒随性。（记者 杜瑶 陈卓珂）
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