陕西6月1日起实施车险新条例 最低保费将跌破7折

　　保监会日前公布《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，提出商业车险改革的时间表和路线图，确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区为改革试点地区。记者昨日了解到，我省作为全国首批改革的6个试点地区之一，从6月1日起，将停止使用现行商业车险条款、费率，改用新商业车险条款和费率。那么新条例实施后，对车主将带来哪些影响?保费是升是降?还有哪些亮点?本报记者经过多方打探，独家了解到，新条款实施后，不出事故车辆最低保费将跌破7折，代位追偿约定将有利于车主事故赔偿。同时，保险承保范围扩大，撞了自家人也可获赔。

　　 网传车险费改大幅上涨不准确

　　近日，很多人相传，改革后车险保费会大幅度涨价，出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍，这样的消息究竟是否属实?

　　对于这样的说法，昨日记者从陕西省保监局了解到，网传大幅涨价的说法并不准确。工作人员告诉记者，这种说法并不全面，此次改革后，试点期间陕西车险保费与很多方面有关。例如，上一年无赔款优待系数(NCD)、公司自主核保系数、渠道系数等共同组成，公司自主核保系数和渠道系数均可上下浮动，NCD系数根据上一年出险次数不同而不同。改革后，商业车险价格总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。

　　 改革后我省整体保费收入会下降

　　对于此次商业车险改革，保监局工作人员告诉记者，长期以来，车险在财产保险行业占有举足轻重的地位。2014年，全国车险保费收入为5515.93亿元，占整个财产保险保费收入的73.11%，是绝大多数财险公司的主力险种。

　　从服务对象看，2014年汽车保有量为1.54亿辆，行业承保汽车1.38亿辆。随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。根据前期测算，陕西作为全国试点改革地区，车险改革后整体保费收入会下降。

　　 竞争更加激烈，最低保费将跌破7折

　　新车险费率改革后，不出事故车辆最低保费比现行最低保费是高还是低呢?“肯定比现行最低保费要低，我们针对不出事故的优质客户最低保费低于现行的7折，甚至更低。”昨日上午，太平财产保险有限公司陕西分公司客服部相关负责人说，在现行的车险条款下，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的保险“6月1费率差异不大，但在费率改革落地后，费率将与风险挂钩，车险费率将打破现行，低风险客户的保费将有望降下来，车险保费理论上最低可打四折，费率将更加公平合理。

　　“6月1日施行后，短期内车险价格势必会‘跳水’，但持续多长时间、跳水幅度有多大，我不敢说。”工作人员介绍，车险费率改革后，不管规模大小，各保险公司都想抢占市场，尤其是小公司，下降幅度可能是前所未有的大。这也意味着未来价格战在所难免，竞争将更加激烈。假设A保险公司有10条免责条款，而B保险公司则综合平衡收支情况后，制定了5条免责条款，那在保费相同的情况下，B保险公司肯定会更有吸引力。

　　 代位追偿约定，方便车主索赔

　　多名保险公司内部人士透露，此次对保险公司影响最大的就是代位追偿约定。

　　什么是代位追偿约定?据太平财产保险有限公司陕西分公司介绍，“打个比方，A车没有保险，B车有保险，但在一起事故中A撞了B车，照理说A车应负全责，按照以前保险公司规定，B车要想索赔就应向A车车主讨偿。”按照新车改费率条款，B车车主可以直接向自己投保的保险公司索赔，届时保险公司将依照规定再向A车车主追偿，“其实就是保险公司增添了一份责任，而车主没有了心理顾虑和负担。”

　　 撞了自家人，保险也要赔

　　西安多家保险公司业内人士向记者透露，新车改费率条款对现行商业车险条款责任免除中争议较大的部分条款进行了删减。

　　以往，撞了自家人一律不赔被列为最不合理免责条款之一。由于防范道德风险的考量，三责险条款中往往有一条免责条款是，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡不在保险条款范围内。记者采访了解到，如果以前出现这样的案件，车主只能通过打官司的方式为自己争取权益。

　　如今，新车改费率条款明确了“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。