经济观察：中国个人住房贷款政策释出趋松信号

　　本周，关于“中国各大银行将出政策放松首套房认定标准”的消息，令各大银行的媒体负责人疲于应对，各种传闻、回应、辟谣“连环扣”不断，皆因这一信息意味着中国在个人住房信贷上释放出松绑信号。“只要房贷余额还清都算首套房”的标准如果施行，不仅有助中国居民改善性住房需求的实现，还必然提振中国当前疲弱的房地产市场。

　　不过，多方求证下，目前尚无一家银行正面回应接到相关通知或监管部门指令，也未有一家银行在消息传出后推出首套房信贷放松的政策。

　　但截至24日中午，中国四大银行中已经有三家银行对这一消息作出“官面”回应。

　　中国农业银行24日表示，关于房地产信贷业务，农行将顺应市场需求变化，进一步加大房地产信贷投放力度，优先满足居民家庭首套和改善型住房消费领域的合理信贷需求，加快贷款审批和发放速度，提高服务效率。持续优化房地产开发贷款信贷结构，积极支持安居工程建设，做好相关领域金融服务工作。农行还明确，房地产信贷政策将继续由各个分行根据当地市场情况和政府政策，灵活决定具体政策。

　　此前一天，中国工商银行也发出“意味深长”的回应：“我们正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接，不断完善相应的金融服务”。

　　作为中国个人住房信贷的重要投放者，中国建设银行也表示，住房信贷政策的出发点是支持自住、抑制投资投机，具体执行时应从实际出发，考虑合理需求。建行还建议，应完善差别化住房信贷政策，尤其是首套房认定标准。

　　近年来，中国虽然拉紧房地产行业融资总量，但是对个人住房贷款、特别是首套房贷款，一直态度相对宽松。以工行数据为例，今年上半年工行房地产开发贷款余额比年初下降44亿元人民币，但同期个人按揭贷款余额却增加1976亿元。从另一大银行中国建设银行的数据也可看出，今年上半年，在信贷规模尤为紧张的情况下，建行新增个人住房贷款2000多亿元，创历史新高，其中首套房贷款占比在九成以上。

　　但此前，各大银行对“首套房”的认定标准非常严格，个人名下拥有未贷款房产、或唯一房产有贷款但已经还清，购房时申请贷款都十分不易。

　　不过，近期中国不少省市面对不断低迷的房地产市场，相继出台松绑政策。就在传出中国各大银行将放松首套房认定标准的当日，青岛市国土资源和房屋管理局出台新规称，出售唯一住房又新购住房的居民家庭偿清原购房贷款后，再次申请住房贷款的，按首套房贷认定，这意味着青岛将放松首套房贷认定标准。

　　对此，中国银行国际金融研究所副所长宗良接受中新社记者采访时表示，放松首套房认定标准的政策如果实行，既能在短期内稳定投资，长远又有利于房地产市场结构优化，是一个有利的政策。他认为，当前中国房地产市场投资总体偏弱，但绝不能盲目地增加需求，房地产投资政策应该“有保有压”：对首套房以及与首套房相关的改善性住房信贷支持应该是“加法”，对房地产投资中不合理的部分应做“减法”。

　　交通银行首席经济学家连平对记者表示，“认房不认贷”是合理的政策调整方向，不过限贷放松不会大力度地一蹴而就，而会是逐步、渐次地向前推进。他认为，政策放松应会首先对第一套自住房限贷放松，其次是改善型住房需求贷款的松动。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委也表示，当前，很多已经拥有第一套住房的居民，都面临改善性住房需求，而满足正常的自住需求、乃至改善性住房需求，是符合政策要求的，对拉动消费也有帮助。