为什么现在不该买房？

　　“台北居，大不易”就房价来看确实是如此，但如果以租来代替购买，住进大台北的成本其实一点也不高：节节高涨的房价，使得台北地区的房地产市场成为效率极低的投资，与其让房贷把自己压得喘不过气，不如用租屋减轻财务负担，也让自己的金钱使用效率更上层楼。

　　成家立业和结婚生子是大多数台湾成年人的理想，对很多年轻人来说，没有房地产，甚至不敢结婚。近年来台湾房地产价格高涨，以房价最高的台北来观察，即使2015年底的台北房价已经回到2013年初的价位，但对于大多数年轻世代来说，买房依然高不可攀。

　　对于40岁以下的年轻世代来说，大部分的劳工每月薪资低于4万(新台币，下同)，年薪低于50万，扣除生活经常性支出，要用储蓄来购房几乎得花上至少15年甚至可能更久的光阴，才能还清房屋贷款。即使透过当局的“青年安心成家购屋优惠贷款”，贷款额度上限高达800万，民众一开始可以减轻购屋压力，但长期偿还房贷的压力，一点也没有减少，而且要偿还的房贷时间越长，利息支出就会更多，房贷负担反而更高。

　　当然，市场价格是结果论，没办法预设房价一定涨或跌的立场来做预判；可是房地产是极高单价的消费，跟大多数商品的属性完全不同，年轻人购买房地产的同时，几乎都是花掉整个棺材本，甚至是耗尽两个家庭的储蓄，会严重影响一辈子的财务规划。所以对于许多年轻人来说，要不要买房地产，应该从“机会成本”和“财富的时间价值”来衡量，深思熟虑后，再来考虑是否需要用至少分三之一的月薪收入，缩衣节食，省吃俭用，持续负担20年，甚至30年以上的房贷。

　　大多数台湾人并不了解，自己所拥有的财富与时间两者之间的关系。举个大多数人都了解的例子：赠与读者100元奖金，你会选择现在拿还是下个月拿，甚至是半年后或一年后才拿？有些读者可能觉得，早点拿或晚点拿的差别而已。

　　没错，对于通货膨胀和利率无感的人，确实会觉得没差别，因为这些人无法体会时间蕴藏的价值，但有点金融概念的人就能体悟，在通货膨胀的环境下，现在的100元，其实相对价值是大于一段时间后100元，因为一样的金额，能换取到的物资会相对减少，实质价值小于名目价值。(摘编自台湾《北美智权报》150期 作者：蔡佑骏)