2015年该如何理财 西安乡党可考虑“倒折子”

导读： 不管有没赚到钱，2014年都快结束了。2015年，我们该怎样“保卫”自己的收入?理财师建议：年底尽量少办卡，理性消费别当“剁手族”。同时，可通过理财保证自己的存款保值增值。

继续锁定互联网“宝宝”!

不管有没赚到钱，2014年都快结束了。2015年，我们该怎样“保卫”自己的收入?

理财师建议：年底尽量少办卡，理性消费别当“剁手族”。同时，可通过理财保证自己的存款保值增值。风险承受能力差的老年人，可趁近期银行提高利率揽储存定期，或者购买收益率高一点的保本型银行理财产品;收入来源充足、炒股经验丰富的中年人可投入股市;工薪阶层特别是年轻人也可以买理财产品。

年底消费须理性 办卡还要擦亮眼

“不管老中青，一定要理性消费，提前列好购物清单，防止过度消费。”中国电子商务研究中心分析师姚建芳表示，年底各卖场促销火爆、宣传诱人，市民要保持理性，消费时直奔主题，不要看上就拿，更不要被低价诱惑，无限制购买导致超额消费。

另外，商家喜欢办预付卡，年底可能会扫街、扫楼办卡，市民要保持警惕。办卡充值有便利性和价格优惠，但也存在风险，因为消费者跟商家信息不对称，商家一旦关门、停业、换人、倒闭甚至携款跑路，市民的合法权益难以保障，资金很难追回。办预付费消费卡时要根据实际需要，不要被商家的推销让利诱惑，办卡时应选择金额小、期限短的，即便出现问题，损失也不大。同时，办卡签字时，要了解预付卡的使用范围、期限、退款条件等，注意保留票据。

“强制储蓄、开源节流是增加收入的好办法。”兴业银行贵金属分析师蒋舒表示，80后、90后赚得少、花得多，可以从几百元开始理财，“比如互联网宝宝，一块钱就可以投资，每个月500元，一年光本金就6000元。”

银行年末提利率 市民可考虑“倒折子”

“好消息，利率上浮20%”、“存款利率上浮20%”……12月19日上午，西安市西大街、西门、太白路立交附近几家银行网点，门口贴着这样的通知，或者LED屏上滚动播放着这样的广告。继西安多家股份制商业银行上调存款利率之后，近期西安多个国有银行网点也不淡定了。业内人士表示，市民可对比各银行定存条件及利率，通过“倒折子”赚取更高利息收入。

而投资黄金明年要注意风险。蒋舒表示，美联储结束QE后，美元指数不断走高，跟美元负相关的黄金很难战胜通胀，更不容易获得高额回报，不建议普通工薪家庭作为常规投资工具。

房地产方面，尽管西安房价连续下降，但陕西经典派机构总经理朱林表示，房子的投资需求会越来越弱。

股票方面，风险承受能力较高、有一定财力的市民可以介入。“顺势而为，闲钱投资。股票就是顺势而为，不要急着看收益。”金元证券投资顾问徐传豹表示。另外，央行降准降息预期浓厚，2015年可考虑投资债券型基金。

理财不能仅看短期收益 可继续投资货基

“余额宝七日年化收益率4.3%，1.5亿用户的选择”、“我行推出专享产品，一分钱起购，7×24小时赎回”、“高收益就是任性，我行推出多款预期高收益个人投资项目”……华商报记者日前收到不少这样的短信。

国内金融分析机构银率网理财师牛雯介绍，最近余额宝、微信理财通等收益下滑，不少年轻人抱怨收益低，有人准备改换其他方式，其实投资者可能被货币基金近两年高收益“惯坏了”，银行和互联网宝宝抢客户，会提高收益。“年轻人明年可继续关注货币基金。理财是长期行为，不能只看短期收益。”她说，货币基金最大的优势是灵活，是目前相对优良的现金管理工具，高收益并不是本来属性，仅仅是特殊时期的“附加值”，只要收益高于活期储蓄利率，就值得选择。