国办要求统一刷卡手续费 取消行业分类差别

　　值得注意的是，《意见》的附件中有对重点任务的分工进度安排，其中对于前述的“完善刷卡手续费定价机制”等任务有明确的时间表：国务院要求发改委和中国人民银行需在“2014年底前启动”。

　　实际上，取消刷卡手续费行业分类，实际上是为了解决过去已实行多年的“按行业实行差别费率”制度，这或许意味着，现阶段线下收单市场上大行其道、屡禁不止的“套码”现象，终将告一段落。

　　“套码”的秘密

　　众所周知，安装POS机中的商家涉及了各行各业，而不同行业在POS机使用中所收取的手续费亦不尽相同。

　　如按发改委2013年初下发的“66号文”中的费率规定，餐饮业商家、百货商店、超市、三农业务的手续费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0.25%，最高挡与最低档手续费率相差达3倍。

　　比方说同是零售业，“5094”代表的是贵重珠宝、首饰、钟表零售，其手续费率为1.25%，“5331”代表的是各类杂货铺、便利店，其手续费率为0.78%；“5722”代表的是家用电器商店，其手续费率则仅为0.38%。

　　何谓“套码”？指的是违规套用低手续费率行业的商品类别码（MCC）。根据商户主营业务、行业属性的差异，由收单机构为商户设定一个“MCC码”（商户POS机小票的第8-第11位数），商户缴付的刷卡手续费率就由此决定。

　　正是由于收取的刷卡手续费率有所区别，为抢占市场份额，不少收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”，故部分商户刷卡出来时，其小票上的“MCC码”跟该商户实际经营项目并不相符。

　　“一方面支付公司有抢占支付收单市场份额的冲动，另一方面商户亦希望缴纳更少的刷卡手续费率，实际操作上两者往往一拍即合。”深圳一支付领域从业人员向21世纪经济报道记者透露。

　　2014年上半年，银联统计发现，全国共确认违规“套码”商户逾18万户，占全部违规商户的4成，其中80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。

　　实际上，除了“套码”，“伪造商户信息”和“切机”亦是常见的造假手法。

　　“过去的违规是大量套取低手续费业务的MCC码，但现在不少商户在收单机构指导下直接伪造营业执照与入网材料，以至于商户能获得最低档的刷卡手续费率。”前述支付从业人员如是称。

　　21世纪经济报道记者了解到，所谓的“切机”，指的是一些收单机构为扩大市场份额，以升级POS机的名义直接把央行暂停新开商户的8家支付机构的商户强行变更为自己的商户。

　　据前述人员介绍，“一般是以免费降低手续费率为诱饵，劝说商户升级其POS机，随后在POS机中换上自家的结算程序。从外观上看是无法分辨的，POS机是A公司的，被 切机 后其后台的资金清算就变成了B公司的，但商户和发卡行对此并不知情。”