卡在身上钱被刷难维权难索赔 银行卡如何保安全

　　银行卡明明在身边，里面的钱却不翼而飞了，无论是借记卡还是信用卡被异地盗刷的事件屡见不鲜，令许多人心惊肉跳。2015《中国居民金融能力报告》显示，超七成的人银行卡被盗刷后未获得任何赔付，需由自己承担损失。遇到银行卡被盗刷，有的人存款丢失后起诉银行赔偿，成功了；有的人却败诉了。同样是银行卡被盗刷致存款丢失，为什么处理结果不同？银行卡一旦遭遇盗刷，储户应该怎么做？如何才能减少自己的损失？

　　案例讲述人在西安银行卡被盗刷获全额赔偿

　　2014年3月的一天，在西安出差的大连人李先生发现，自己的一张银行卡被人在山东临沂市盗刷近20万元。李先生当即报警，并且立即做了以下这几件事，最后银行全额赔偿了他的损失。

　　根据短信提醒，李先生发现这张卡在山东临沂市某商行划款两次，合计19万元，同日，又于ATM机取现4次，数额合计4000元。事情发生得非常突然，但是李先生冷静地做了4件事，让自己获得银行赔偿。

　　第一步：李先生立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。

　　第二步：于当日用其随身携带的该银行卡在该银行陕西分行向卡中存款100元，在另一家银行陕西分行从该卡取款100元。

　　第三步：李先生又赶到临沂市向临沂市公安局兰山分局报案，该局受理此案后出具受案回执，进行侦查。

　　第四步：李先生将某银行诉至法院请求银行向其赔偿19.4万元。

　　李先生向法院提起诉讼后，原审法院认为，李先生在某银行办理了借记卡，双方形成了储蓄存款合同关系，该储蓄存款合同合法有效。本案中，案外人持伪造的银行卡通过ATM机、POS机交易系统多次交易，说明被告银行制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，被告未能履行保护储户存款安全的义务。

　　某银行提出其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗刷责任在李先生，但其未提供证据予以证明，某银行应承担举证不能的法律后果，故对李先生的诉讼请求予以支持。某银行不服原审判决提起上诉，大连中院二审驳回上诉，维持原判。

　　律师说法发现被盗刷证明真卡在手最关键

　　银行卡异地盗刷的案件频频发生，根据媒体报道不难看出，盗刷手段呈现出多元化。防范是必不可少的，但有时市民手持银行卡不作为，也能躺着中枪。那么银行卡被盗刷后，究竟该如何挽回损失？律师建议，证明真卡在手最为关键。

　　“如银行卡被盗刷，当事人首先就面临如何证明银行卡被盗刷的事实。”智瑞律师事务所何睿律师认为，本案中李先生的做法值得借鉴。首先，当事人应保存银行发送的短信提醒；其次，找最近的银行在最短的时间使用自己办理的银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中；进行完上述操作后应立即向公安机关报案，这样在向银行主张权利时才有据可查。

　　“其实类似的网络诈骗、盗刷事件，在犯罪分子最终落网前，银行或是第三方支付机构等事件的关联方很难为受害人负责。”何律师说，根据他的经验，犯罪分子落网之后，受害人的损失应由犯罪分子来进行赔付。而目前互联网催生了不少新的犯罪手法，尤其是金融领域的案件跨机构、跨地域，而且民事、刑事交叉。

　　一般这类案件银行都会主张因案件涉及刑事犯罪，根据“先刑后民”的原则，应移送公安机关处理。何律师说，但两者应该分开审理，银行不能要求先侦破刑事案件再审民事。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条、第十条的规定，此类民事案件可以独立于刑事案件受理和审理。

　　何律师提醒市民，在发现账户异常变动后，要做到3个“尽快”：

　　一是应当立即致电银行客服，核实账户异常变动的原因，立即办理临时挂失。

　　二是尽快到最近的ATM机、银行营业场所或者大型商场，用卡交易，如查询、取款、消费等，证明真卡与本人未分离。

　　三是尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。及时的挂失和报案，有利于法院从时间和空间上判断真卡是否出现在提现或消费现场。

　　银行提醒更换成芯片卡可降低被盗刷风险

　　针对银行卡被盗刷事件频繁发生这一状况，作为银行又有怎样的看法？记者就此咨询了银行的业内人士。从事多年银行工作的李先生认为，目前伪造和克隆银行卡的高科技犯罪越来越多，技术手段越来越先进。在这方面，银行可以说是弱势群体，防不胜防。希望公安部门加大对此类犯罪的打击力度。

　　“防止此类案件发生的最有效办法，是把现有的磁条卡更换成金融IC卡。”李先生说，对于消费者而言，要降低银行卡被盗刷的风险，重点注意以下3点：

　　首先尽量使用芯片卡(金融IC卡)。尽快将持有的磁条卡更换为芯片卡，利用更加安全的银行卡片保护个人信息。

　　第二、进行POS机交易时，不要让银行卡离开视线范围，避免服务人员单独刷卡操作，留意服务人员的刷卡次数。输入密码时应尽可能用身体或另一只手遮挡，以防不法分子窥视。妥善保管好银行卡签购单、对账单等单据。若发生异常情况，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。

　　第三、开通短信提醒功能，这是最快知晓银行卡被盗刷的途径。假若真的发生银行卡被盗刷情况，第一时间到附近的银行柜台、ATM机或POS机进行交易，保留交易凭证作为证明持有真实银行卡的有力证据。在收到交易短信提醒后，立即拨打客服热线挂失银行卡，将损失降至最低。最后尽快到附近的公安机关报案，提供银行卡原件、交易凭证等举证材料，保存报案回执单，作为下一步与银行交涉的凭据。

　　警方建议个人信息防盗取7个习惯很重要

　　自己的银行卡如何被犯罪分子盗走关键信息的？昨日，记者就此咨询了莲湖公安分局一位具有多年办案经验的民警，民警揭开了其中4种常见的作案手法。

　　手法一：在POS机或银行ATM机上做手脚，盗取客户信息。有些犯罪分子在商户的POS机上安装事先准备的黑色盒子，持卡人的信用卡只要刷过，就被留下了所有关键信息，包括卡号、密码等。还有一些人会在无人值守的ATM机上安装摄像头，窃取客户密码。手法二：遭遇“官方”钓鱼网站。不法分子会冒充电信公司或者是银行的客服电话等，发送诈骗短消息，编造客户积分到期、系统升级等理由，诱骗大家点击短信里附带的链接，进入假冒的官方网站。

　　手法三：向手机发送带有密码病毒的短信链接。例如常见的孩子成绩单、合影照片之类的。同时犯罪分子会为此设置伪基站，向周边人群群发带有病毒或木马的短信链接。

　　手法四：非法提供的免费WIFI也成为窃取个人信息的帮凶。

　　为此，民警建议市民要养成7个习惯，为防止银行卡被盗刷作好准备。

　　1.养成禁点不明网站链接的习惯；2.养成禁用免费WIFI的习惯；3.养成谨慎取款或消费的习惯；4.养成保护密码的习惯；5.养成保管好个人信息的习惯；6.养成订制短信洞察风险的习惯；7.养成经常修改密码的习惯。记者谢斌