年关将至流动性趋紧 五大行有条件调整存款利率

11.12.2014  10:00

  近日,五大行陆续开始调整人民币存款利率。与股份行等中小银行不同,目前五大行进行的是区域性的、有条件的调整。

  以上海为例,记者昨日(12月9日)从农行上海分行了解到,昨日该行刚刚发文,对上海地区的存款利率进行调整,不过并非是简单的全面上浮,而是有起存点、授权等要求,最高可上浮20%。

  对此,交通银行首席经济学家连平在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,五大行采取整体的利率上浮到顶措施的可能性并不大。因为主要的几个大行流动性状况非常好。“接下来,随着存贷比考核指标调整预期越来越强烈,大行似乎并没有太多动力去上浮存款利率。如果有,可能也是局部行为。

  与此同时,年关将至,加上股市大热,各家银行也确实存在一定的资金紧张情况。业内人士指出,五大行虽然相对于其他银行稍好,但还是能非常明显地感觉到流动性的紧缩。此次五大行宣布上调存款利率虽然并不能“挽回”太多存款,但是也表现出了五大行面对利率市场化的积极态度。

  五大行纷纷调整存款利率/

   年关将至,五大行纷纷开始调整存款利率。

  工行北京分行和上海分行分别于12月7日、8日先后宣布,对单笔1万元以上的2年以下定存、单笔5万元以上的3年和5年期定存,利率均上浮20%,上浮后的存款利率分别为:3个月2.82%、半年3.06%、1年3.3%、2年4.02%、3年4.8%和5年4.25%。交行上海分行12月8日也宣布,即日起至2015年2月28日,对一年期、两年期、三年期存款利率均上浮20%,分别为3.3%、4.02%、4.8%(单笔金额达到500元(含)以上)。

  昨日(12月9日),《每日经济新闻》记者从建行上海分行了解到,该行也对存款利率作出了调整,对单笔1万元以上的定期存款利率均上浮20%。上浮后,三个月、六个月、一年、二年、三年期定存利率分别为2.82%,3.06%,3.3%,4.02%,4.8%。

  与此同时,记者还从农行上海分行了解到,昨日该行发文,对上海地区该行的存款利率也作了调整,不过并非是简单的全面上浮,而需要达到有授权等条件,最高可上浮20%。

  值得注意的是,据记者从中行上海分行了解到,中行目前三个月、半年、一年、二年、三年期存款利率分别为2.6%、2.8%、3%、3.5%、4%,比基准利率上浮10%左右,与降息之前相比暂无变动。

  不过,中国银行北京地区网点存款利率已经作出调整。中国银行北京分行某客服人员告诉《每日经济新闻》记者,北京地区各个网点的存款利率并不统一。“各家网点会根据自身的资金情况调整存款利率,各家网点做的一些优惠活动也不一样,需要去具体的网点查询。

  建行北京各网点执行的存款利率也不尽相同。据了解,复兴门一家建行网点三年以下(含)的存款利率统一按基准利率的1.2倍上浮,而广渠门附近的一家建行网点所有的存款利率均上浮20%,但存款金额需在5000元以上,5年期定存的利率上浮至5.1%。

  除了北京、上海两地,五大行其他地区的存款利率亦有上浮表现,不过仍是“有条件”上浮。

  如工行广州地区部分网点可申请一年期定存利率上浮20%,但存款额度须在百万以上;交行广州地区部分网点可争取利率上浮20%,但需要客户到网点办理,并递交材料审批。

  值得一提的是,据央广网12月4日报道,截至目前,中行在广州、成都、深圳、河南等地已率先将部分存款利率上浮20%,调整后的一年期定存利率为3.3%;建行在成都、宁波部分存款利率上浮20%。不过,这些调整大多设定了条件限制。

  业内:利率要跟随市场意愿/

  11月21日,央行宣布降息,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。面对进一步扩大的存款自主定价空间,最先响应的是在吸存能力上一直较弱势的中小股份制银行和城商行,不少银行第一时间宣布将各个期限存款利率一浮到顶。

  不过,当时强势的五大行并没有选择“跟进”,将存款利率进行顶格上浮。对此,某大行内部人士向《每日经济新闻》记者透露,“五大行虽然强势,但是在利率市场化的大形势之下,还是要跟随市场意愿,所以说存款利率的上浮只是一个时间问题。

  不过,据记者观察,目前五大行存款利率的上浮主要是局部现象,且设置有一定的“条件”。

  对此,一位银行业分析师告诉记者,“各家银行针对其客户群和业务方向,根据各个地区的业务情况来进行存款利率的调整。(是因为)从推进利率市场化的方向来看,各个地区经济情况、资金的松紧程度不一样,这在一定程度上决定了银行利率政策的差异性。

  上述某大行内部人士则表示,“五大行此次的利率调整实际上是金融改革、利率市场化的重要一步,象征意义更大,对整个银行业有导向作用。

  与此同时,年关将至,加上股市大热,各家银行也确实存在一定的资金紧张情况。此前,某股份行同业部内部人士告诉记者,依照往年的情况,临近年底,双节(元旦、春节)将至,相对于其他月份各家银行的流动性比较较紧。“上半年,不少大行加大了杠杆配置,也在一定程度上导致下半年流动性更为紧张。

  “最近的情况是股市对银行存款的分流力度较大,股市的走强使得银行存款及理财产品对客户的吸引力进一步降低,从这个角度来讲,银行确实比较着急。五大行虽然相对于其他银行稍好,但还是能非常明显地感觉到流动性的紧缩。”上述银行业分析师表示,此次五大行宣布上调存款利率,虽然并不能 “挽回”太多存款,但是也表现出了五大行面对利率市场化的积极态度。